“協議支付”--P2P行業的“速效救心丸”

 借貸星     2018-08-20    

最近監管制度的不斷完善,P2P行業也得到不斷的整改,這不,近期又發布了一個關于“協議支付”代替代扣的規定,“協議支付”相比起代扣來對客戶的資金更加安全,所以“協議支付”可以說是P2P行業的另一個救星。

 

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(P2P圖片)

近期,第三方支付的快捷支付、代扣代付渠道驟然收緊,導致多個行業不同程度受到影響,在42號文”中提到,所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷,代扣通道將不復存在。

這次銀行支付接口關停,首當其沖受影響的是互聯網金融公司,多家P2P公司及消費金融公司發布公告提醒用戶更換銀行卡。被關停的支付端口主要是快捷支付和代扣。

目前,線上的支付方式主要有三種:網關支付、快捷支付、代扣。

網關支付中第三方支付平臺只起到跳轉作用,跳轉至銀行網銀支付頁面,用戶通過網銀完成支付;快捷支付過程中用戶只需要輸入第三方支付平臺的支付密碼即可交易;代扣則是在不需要用戶進行任何操作的情況下第三方支付公司直接從用戶銀行卡中扣除費用。我們常說的無卡支付,就是這后兩者。被應用最廣泛的就是快捷支付和代扣,而銀行關停的接口剛好就是這兩個。借款端被直擊要害。因為部分借款人主動還款意愿低,P2P公司等借款平臺高度依賴第

三方支付的代扣業務,直接從借款人銀行卡扣款。代扣業務中斷,借款平臺的日子就不好過了,帶來的結果就是短期內逾期率上升、催收成本走高、客戶投訴增加。隨著代扣通道逐漸關停,此后借款平臺只能求著借款人主動還款?

出路:協議支付取代代扣

代扣的巨大市場需求要找出路。據南方都市報報道,已經有第三方支付公司推出“協議支付”取代代扣業務。

“協議支付”是代扣的升級版,這兩者有什么區別呢?

代扣的流程是:在用戶授權后,第三方支付機構通過用戶的四要素(姓名、身份證號、銀行卡號、銀行預留手機號)及相關交易信息,將用戶銀行卡中的錢劃走。授權方式,常用的方式是一紙代扣協議。

“協議支付”與代扣最大的區別是,在代扣之前用戶需要自己完成綁卡操作,以綁卡代替代扣協議。

協議支付的流程是:用戶向商戶提供自己的四要素,并填寫銀行返回的驗證碼。完成綁卡后,第三方支付機構才有權利通過網聯將用戶在銀行卡中的錢劃走。

可見,協議支付解決了傳統代扣業務中授權漏洞,成為合規的代扣方式。

隨著接入網聯的第三方支付公司數量增加,協議支付可操作性強,快速落地的可能性很高。

互金行業的應對策略

42號文”不是針對P2P行業,而是全國所有非銀行支付機構網絡支付業務的一次調整。代扣業務被叫停,對借款端有致命影響,導致逾期率上升、催收成本走高、客戶投訴增加。改變借款人還款習慣是非常艱難的,短盡快用“協議支付”取代代扣通道才是解決辦法。

協議支付的出現可以說是互聯網金融一道救心丸,它真正的使P2P平臺成為一個信息中介,客戶所有的資金都不經過平臺的賬戶,沒有代扣這一說法。這對P2P的健康發展有著極重要的作用,也是拯救P2P行業的一粒速效救心丸。

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