房貸的風險及防范

 借貸星     2018-07-30    

房貸的風險及防范 

房貸相信大家并不陌生,現在大凡有房的無不是身背巨額房貸的。但是在房貸中也存在著風險和防范,下面來給大家介紹一下房貸的風險及防范措施。

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一、我國個人住房貸款風險的概念

個人貸款風險的定義指的是借款人無法正常還款或者出現違約的不確定性。這種風險是隨著借款人貸款之始就存在的,是無法忽視的一個重要條件。其中就我國個人住房貸款的風險種類可以劃分為以下幾種,第一、信用風險。這里的信用風險指的是借款人由于個人、工作、家庭、健康等方面的變故出現無力償還的現象,從而導致借款人信用度降低,讓銀行蒙受可能損失的風險。第二、操作風險。這里的操作風險指的是個人在住房貸款業務操作過程中存在疏漏產生的風險,主要是人為操作失誤、業務流程設計不合理、貸款審批不嚴格、貸款后監管不利等形成的隱患,造成這些風險的隱患多為非借款人的開發商和貸款銀行。伴隨著巨額的利潤,房地產開發商或者貸款銀行中內部工作人員監守自盜,道德水平敗壞而致,大多數以團伙形式對借款人進行“陷阱合同”的簽訂,從而建立不公平不合法的貸款條約進行牟利,這是要嚴格打擊的違法行為,廣大借款人在進行隔熱住房貸款的時候更要走正規渠道,不可以輕信謠言以免上當受騙。第三、市場風險。房地產價格并不是固定不變的,二是伴隨著市場經濟的發展和人民收入水平發展變化的,因此房地產價格作為一個重要的市場風險方面就不容忽視。另一方面個人住房貸款涉及民主民生國家政策、涉及首付款比例、利率優惠幅度等等方面,當市場經濟出現變動的時候,這些國家政策方針往往會有所改動而且改動力度和幅度較大,從一定程度上講這也是導致我國個人住房貸款存在較大的風險的社會方面因素。第四、法律因素。作為我國個人住房貸款中第三方的法律法規,一直都是我國進行有序銀行個人貸款業務工作的基礎,很多時候某些利欲熏心的房地產商或者貸款銀行會通過我國還并不十分完善的法律法規漏洞,建立各種不合理貸款合同與貸款人簽訂,從而使貸款人蒙受不必要的經濟損失并且無法申請法律保護,我國法律的不完善也是導致個人貸款出現風險的重要因素。

二、我國個人住房貸款風險的防范措施

我國個人住房貸款由于受到個人收入、社會法律、房地產商貸款方等多方面的影響存在著一系列的不穩定因素,造成了在個人住房貸款中存在較大的風險,就當前社會我國主要的個人住房貸款風險防范措施使用,總結出以下幾條。第一、針對信用風險的防范。我國政府可以通過加強對市場經濟的監控,尤其是切實開展合作機構準入制度和合作項目回訪制度,來增加對銀行和房地產商的信譽調查,密切關注市場資金的流動方向,嚴防虛假套貸、挪用貸款等事項,通過對資金流向的企業和私營業主的營業狀況進行調查,確保資金應用的安全合規,嚴把相關樓盤項目的準入關和貸款審核關,確保貸款尸體的真實性嚴防爛尾樓和假按揭等不真實的現象,確保借款人的資金合理化使用而不是濫用引起的信用危機。第二、針對個人客戶信用風險的防范。要保證個人住房借款合同的安全有效,借款人在進行申請借款貸款之時要有足夠的貸款知識,了解貸款業務的基本流程,并且積極咨詢相關人士了解當前我國貸款業務的特點,按照正規合法的渠道進行貸款借款活動。此外還需要我國政府建立更加完善的借貸法律法規體系,真正完善的明確到貸款合同中的每一步,從而杜絕部分利益熏心的房地產開發商和貸款銀行通過不法手段設立不公平的貸款合同給借款人帶來不必要的經濟損失,從根本上規范貸款市場秩序,保證我國金融事業的健康運行。

總結,我國當前房地產業發展迅速廣大人民在購買商品房時應當保持足夠的理性,要有足夠的貸款知識儲備了解基本的貸款流程,并且咨詢相關人士進行貸款事項,堅持通過合法正規的貸款單位進行住房貸款,遵從國家法律法規的規定切實的履行貸款合同的中的規定,不可以貪圖一時便宜而給貸款方亦或者自己帶來不必要的經濟損失,我國政府只有從根底大力建設借貸金融法律法規,明文規范金融業貸款事項,從而建立起完善的借貸體系,才能從根本上保護廣大借貸雙方的利益,從而促進我國房地產業的發展和我國經濟的發展,提高我國廣大人民的住房水平。

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文章標簽: 房貸 風險 防范 措施 貸款
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