2018成功的家庭理財規劃(圖文)

 借貸星     2018-08-01    

 

家庭理財規劃一直是每個家庭所追逐的,想除了正常的工資之外能夠獲取更多的資金來源,但是又不是怎么去做。其實在做理財規劃之前,要明白假如只有5萬塊,這5萬能夠做什么?能夠購買的理財產品有哪些等。


 

小編的同事之前就被困擾過,但后來咨詢了理財顧問之后,就清晰了方向,那么就以他的案例來分享,老王一家私企的主管,月收入兩萬,妻子專職帶娃,生活在一線城市,壓力很大,目前孩子準備上幼兒園,每學期的學費就過萬,還不加生活費這些,一個學期幾萬是免不了的,目前存款20萬,有一輛不需要月供的車,沒房。


 

目前他自己設定的理財目標是:1.在年底希望能夠換一輛車;2.為孩子備足教育金;3.為年邁的父母和家庭購買一份家庭保險。


理財規劃,家庭理財規劃方案


 

其實老王家庭的情況還是比較小康的,只是最近孩子上學后感覺到壓力,然后還需要購車這些開支,根據老王的這種情況,完全是可以實現的。


 

1.換車的目標


 

目前有一輛車,但是還能開,盡管年底想要換車,也得考慮到車輛的價格問題,得合理控制,比如把現有的車輛來換置,再加上車價的控制,完全可以滿足換車的目標。


 

2.教育金問題


 

目前有存款20萬,作為孩子的教育金是夠的,但是不可能只作為教育金,所以利用這20萬的不斷增值,而且還需要應對一些意外和突發的情況,這筆錢可能用到的地方比較多,所以在做規劃的時候做到三份,一份短期、一份中期、一份長期、長期的可以作為孩子的教育金儲備,中期的可以作為換置車輛的資金、短期就作為日常開銷和應急資金。


 

3.購置家庭保險


 

在購置家庭保險時考慮到哪塊才是重點,父母年邁,應該作為壽險和重疾險為重點,孩子幼小,應該以疾病險為重點,而夫妻二人,長期在外工作的可能性比較大,意外險是首要考慮的。


 

作為家庭理財規劃來說,確定一個符合實際情況的理財目標是很重要的,有了理財目標,理財規劃就很容易做出來,并實現。


 

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